Liquiditeitsproblemen: wat kunt u als ondernemer doen?
Bijna elke onderneming krijgt er ooit mee te maken: de omzet is op zich gezond, maar er is op een bepaald moment simpelweg te weinig geld op de rekening om alle rekeningen op tijd te betalen. Dat zijn liquiditeitsproblemen, en ze zeggen lang niet altijd iets over de levensvatbaarheid van uw bedrijf. Belangrijk is vooral dat u er op tijd bij bent. In deze blog leest u wat liquiditeitsproblemen precies zijn, hoe ze ontstaan, welke stappen u direct kunt zetten en wanneer het verstandig is om hulp in te schakelen.
Wat zijn liquiditeitsproblemen precies?
Liquiditeit is het vermogen van uw onderneming om op korte termijn aan de betalingsverplichtingen te voldoen. U heeft liquiditeitsproblemen wanneer er onvoldoende direct beschikbaar geld is om bijvoorbeeld leveranciers, loon, huur of belastingen op tijd te betalen, ook al staat uw bedrijf op papier niet per se verlieslatend.
Het verschil met een echt verlies is belangrijk. Een winstgevend bedrijf kan toch in de knel komen doordat het geld vastzit in voorraden, in nog niet betaalde facturen of in een investering. Het probleem zit dan in de timing van inkomsten en uitgaven, niet in het verdienmodel zelf. Juist daarom zijn liquiditeitsproblemen vaak goed op te lossen als u er vroeg bij bent.
De signalen: hoe herkent u liquiditeitsproblemen op tijd?
Hoe eerder u de signalen herkent, hoe meer ruimte u heeft om bij te sturen. Let op de volgende veelvoorkomende signalen:
- U betaalt facturen steeds later, of u stelt betalingen bewust uit om de maand door te komen.
- U gebruikt uw rekening-courantkrediet (rood staan) structureel in plaats van incidenteel.
- Er ontstaan achterstanden bij de Belastingdienst of bij vaste leveranciers.
- U kunt nauwelijks een onverwachte tegenvaller of investering opvangen.
- U leeft van factuur naar factuur en mist het overzicht over de komende maanden.
Herkent u meerdere van deze punten, dan is dat geen reden voor paniek, maar wel een teken om nu in actie te komen.
Hoe ontstaan liquiditeitsproblemen?
De oorzaken lopen sterk uiteen, en vaak spelen er meerdere tegelijk. Een veelvoorkomende oorzaak is een te lange betaaltermijn van klanten: u heeft het werk al geleverd en betaald, maar het geld komt pas weken later binnen. Ook snelle groei kan verraderlijk zijn, omdat u dan vooruit moet investeren in voorraad en personeel terwijl de inkomsten achterlopen.
Daarnaast zorgen seizoensschommelingen, het wegvallen van een grote klant, onverwachte kosten of een te dunne buffer er regelmatig voor dat de kas leegloopt. In veel gevallen is er niet één schuldige, maar een optelsom van factoren die samen de ademruimte wegnemen.
Eerste stappen: zo krijgt u snel weer grip
Het belangrijkste bij liquiditeitsproblemen is overzicht. Begin met een eenvoudige liquiditeitsprognose: zet voor de komende dertien weken op een rij wat er binnenkomt en wat eruit gaat. Zo ziet u precies wanneer een tekort dreigt en kunt u gericht handelen in plaats van reageren als het al te laat is.
Kijk vervolgens naar uw debiteuren. Stuur facturen sneller en consequenter, bel klanten na die te laat betalen en overweeg een kortere betaaltermijn of een aanbetaling. Aan de uitgavenkant loont het om kritisch naar uw vaste lasten en abonnementen te kijken en niet-noodzakelijke uitgaven uit te stellen.
Komt u er met deze stappen niet uit, neem dan tijdig contact op met uw belangrijkste schuldeisers. Veel leveranciers en ook de Belastingdienst staan open voor een betalingsregeling als u er zelf op tijd over begint. Wachten tot de eerste aanmaning of incasso binnenkomt, maakt uw positie juist zwakker.
Oplossingen op korte termijn
Naast het op orde brengen van uw debiteuren en kosten zijn er manieren om de kas op korte termijn te versterken. Met factoring laat u uw openstaande facturen voorfinancieren, zodat u niet hoeft te wachten tot uw klant betaalt. Een betalingsregeling met de Belastingdienst of met leveranciers geeft lucht door uw verplichtingen uit te smeren over een langere periode.
Ook een (tijdelijke) uitbreiding van uw rekening-courantkrediet of een aanvullende financiering kan een tekort overbruggen, mits het probleem echt tijdelijk is. Pas hier wel mee op: extra krediet lost een structureel probleem niet op en kan het zelfs vergroten. Het is een overbrugging, geen oplossing voor een verdienmodel dat niet rendeert.
Wanneer wordt het urgenter?
Soms zijn liquiditeitsproblemen een voorbode van iets ernstigers. Wanneer schuldeisers blijven aandringen, betalingsregelingen niet meer haalbaar zijn of een faillissement in beeld komt, is snel en deskundig handelen cruciaal. In dat stadium zijn er nog steeds mogelijkheden, maar de tijd om te kiezen wordt korter.
Lees in dat geval ook onze pagina's over
druk van schuldeisers en
een dreigend faillissement. Daar leest u welke stappen u kunt zetten en hoe u, bijvoorbeeld via een onderhands akkoord, een
faillissement kunt voorkomen. Krijgt u te maken met beslag, dan helpt onze uitleg over
beslag op een zakelijke bankrekening u verder
Laat u op tijd adviseren
De grootste fout bij liquiditeitsproblemen is wachten in de hoop dat het vanzelf overwaait. Hoe eerder u ingrijpt, hoe meer oplossingen er nog op tafel liggen en hoe groter de kans dat u uw onderneming gezond houdt. Een buitenstaander met ervaring ziet bovendien vaak sneller waar de ruimte zit.
Bij MKB Crisismanagement denken we met u mee, rustig en zonder oordeel. We brengen uw situatie in kaart, bepalen samen de beste route en helpen u in gesprek met schuldeisers en financiers. Neem gerust vrijblijvend contact met ons op om uw situatie te bespreken.
Veelgestelde vragen
Wat is het verschil tussen liquiditeitsproblemen en een faillissement?
Liquiditeitsproblemen betekenen dat u tijdelijk te weinig geld heeft om aan uw verplichtingen te voldoen. Een faillissement is een juridische situatie waarin u structureel niet meer kunt betalen. Liquiditeitsproblemen zijn vaak nog op te lossen en hoeven dus niet tot een faillissement te leiden, mits u op tijd ingrijpt.
Hoe maak ik een liquiditeitsprognose?
Zet voor de komende weken of maanden alle verwachte inkomsten en uitgaven op een rij, bij voorkeur per week. Zo ziet u wanneer een tekort ontstaat en kunt u daar op tijd op anticiperen. Een eenvoudige spreadsheet volstaat vaak al om het overzicht terug te krijgen.
Kan ik een betalingsregeling treffen met de Belastingdienst?
Ja, in veel gevallen is dat mogelijk. De Belastingdienst kent verschillende vormen van uitstel en betalingsregelingen voor ondernemers. Het is belangrijk om dit tijdig en zorgvuldig aan te vragen; een adviseur kan u hierbij helpen.
Wanneer schakel ik het beste hulp in?
Bij voorkeur zodra u merkt dat de problemen structureel worden en u er met eigen maatregelen niet uitkomt. Hoe eerder u advies inwint, hoe meer mogelijkheden er nog zijn om uw onderneming te redden.